Gestión patrimonial en 2026: la IA, los activos digitales y las experiencias digitales están redefiniendo los negocios

San José, 27 de febrero (elmundo.cr) – La alta gestión patrimonial se está alejando de su modelo más tradicional. Durante años, el negocio estuvo impulsado por relaciones personales, procesos personales y carteras conservadoras. Pero hoy la conversación gira en torno a plataformas digitales, análisis avanzados, cumplimiento automatizado y experiencias que combinan el autoservicio con asesoramiento especializado. nos teme La empresa de software bancario identifica cinco tendencias clave que están redefiniendo la gestión patrimonial.

Hoy en día, los bancos y las gestoras compiten no sólo en rentabilidad, sino también en eficiencia, transparencia y experiencia de usuario. El cliente espera abrir una cuenta en cuestión de minutos, ver su cartera a través de su teléfono móvil, saber exactamente cuánta comisión está pagando y recibir recomendaciones personalizadas. Estas presiones nos están obligando a modernizar procesos que han permanecido prácticamente intactos durante años.

“Wealth Management o High Net Worth Management está evolucionando hacia experiencias continuas y personalizadas donde los datos y la tecnología nos permiten anticiparnos a las necesidades del cliente y ofrecerle un asesoramiento realmente relevante”.dice Alejandro Masseroni, Gerente Regional de Ventas – NextGen Financial Services de Temednos.

Teniendo en cuenta estos cambios, Temenos destaca cinco tendencias clave que están dando forma a la evolución de la gestión patrimonial actual:

1. Transformación digital a través de la inteligencia artificial: La IA permite agilizar procesos complejos como: IncorporaciónControles de conocimiento del cliente y lucha contra el blanqueo de capitales, aumentando al mismo tiempo la calidad del asesoramiento. Los gerentes pueden analizar carteras, recomendar productos personalizados y explicar de manera transparente el desempeño y las tarifas, mientras que los clientes acceden a herramientas de autoservicio para tomar decisiones informadas.
2. Movilidad de grandes activos: Las familias y las personas de alto patrimonio distribuyen su residencia y sus inversiones en diferentes países, lo que requiere la prestación de servicios transfronterizos, asesoramiento remoto y cumplimiento normativo en múltiples jurisdicciones. Las plataformas en la nube se están volviendo esenciales para garantizar la continuidad y coherencia en la prestación de servicios.
3. Diversificación de activos: La inflación persistente, las altas tasas de interés y la incertidumbre geopolítica están impulsando a los inversores a ampliar sus carteras hacia estrategias ESG (ambientales, sociales y de gobernanza), mercados privados, activos alternativos y activos digitales, incluidos los valores tokenizados. Gestionar esta complejidad requiere sistemas capaces de integrar datos en tiempo real y ofrecer recomendaciones que se adapten a las condiciones cambiantes del mercado.
4. Experiencias Nativos digitales para clientes más jóvenes: Los nuevos inversores buscan autonomía, interfaces intuitivas, información instantánea y total transparencia de costes. Los modelos híbridos combinan la interacción digital como eje principal con la intervención humana en momentos estratégicos, aumentando los estándares de servicio y la personalización.
5. Cumplimiento normativo y resiliencia operativa: La trazabilidad operativa, la protección de datos y la continuidad del servicio se convierten en factores cruciales. Las inversiones en automatización, control de riesgos y solidez tecnológica ya no son opcionales sino esenciales para mantener la confianza de los clientes y los reguladores.

Además, la compañía ha reforzado su posicionamiento en el mercado de tecnología financiera. A fines del año pasado, Everest Group los reconoció como “Líder” en sus calificaciones PEAK Matrix® para Orquestar Experiencias de Clientes en Banca, Patrimonio y Gestión Patrimonial y también los reconoció como “Estrella” por la mayor mejora año tras año, destacando su impacto en el mercado, visión estratégica y capacidades tecnológicas.

“Al integrar datos, canales y procesos en una única plataforma, puede adaptarse más rápido, introducir nuevos servicios de manera más flexible y ofrecer una experiencia consistente a escala.Debido a la gran cantidad de activos, esta capacidad de respuesta se ha convertido en una clara ventaja competitiva para Temenos”.concluye Alejandro Masseroni, Gerente Regional de Ventas – NextGen Financial Services de Temednos.

Xavier Condega
El mundo CR